オランダにおける債権回収：督促状から強制執行まで

オランダにおける債権回収は2段階で行われます。友好的段階とは、債権者が裁判外で行うすべての手続きを指します。具体的には、督促状、正式な債務不履行通知、法定利息の請求、そして消費者の場合は、回収費用を請求する前に必ず送付しなければならない14日間の猶予期間通知などです。司法段階は、執行官による召喚状の送達から始まり、請求が認められれば、執行官が給与、銀行口座、資産に対して執行できる判決で終了します。実際にはどちらの段階も省略できません。最初の段階で手続きを省略すると、2段階目で費用が発生します。

未払い請求書が強制執行可能な請求となった場合

支払期限を過ぎた請求書は、自動的に強制執行可能な請求権となるわけではありません。オランダ法では、利息や回収費用が発生する前に、債務者が債務不履行（verzuim）の状態にあることが必要です。債務不履行は通常、オランダ民法第6条82項に基づく債務不履行通知（ingebrekestelling）が書面で送付され、債務者に履行のための合理的な最終期間が与えられた後に発生します。民法第6条83項に列挙されているいくつかの状況では、通知なしに債務不履行が発生します。例えば、当事者間で合意した支払期日が過ぎた場合、債務が不法行為から生じた場合、または債務者が支払わないことを明確にした場合などです。

債務者が債務不履行に陥ると、法律の規定により法定利息が発生します。消費者取引の場合、利率は民法第6条119項に規定される通常の法定利息となります。企業間取引、または企業と公的機関間の取引の場合、民法第6条119a項に規定されるより高い法定商事利息が適用されます。これらの利率はいずれも枢密院令によって定められ、定期的に変更されるため、適用される利率は古い請求書から転記するのではなく、政府が公表する各期間の数値から取得する必要があります。

支払条件もここで重要です。当事者間で合意がない場合、請求書の受領後30日以内に支払期限が到来します。企業間ではより長い支払期限を合意することも可能ですが、無期限は認められません。また、大企業は中小規模の仕入先に対し、30日を超える支払期限を課すことはできません。法律で認められている範囲を超える条項は無効となり、代わりに法定の支払期限が適用され、その期限が過ぎた日から商業上の利息が発生します。

14日間の手紙、そしてそれがなぜこれほど頻繁に間違っているのか

消費者に対する裁判外の債権回収費用は、債権者が民法第6条96項に基づき特定の書面による通知を送付した後にのみ請求できます。その通知書には、消費者が元金を回収費用なしで支払うための猶予期間として少なくとも14日間が与えられ、支払いがなされない場合の費用についても明記されていなければなりません。最高裁判所は、猶予期間は通知書が消費者に届いた日の翌日から始まると判断しているため、通知書の日付から14日間の猶予期間を消費者に与える通知書は不備があるとしています。

不備のある書簡の結果は警告ではなく、回収費用請求が単純に失敗に終わり、債務者がその点を指摘しなくても裁判所は請求を却下します。費用自体の金額は、元本の割合の変動制で判決により定められ、請求額が増加するにつれて減少し、法定最低額と法定最高額が定められています。企業債務者の場合、当事者は一般条件で異なる条件に合意することができ、これは標準条件の中で数少ない真に役立つ条項の1つです。

友好的な段階と、債権回収会社が従わなければならない規則

ほとんどの債権は裁判に至る前に解決され、友好的な段階で最終的な商業的成果が決定されます。まず督促状が送付され、正式な請求書（aanmaning）が送付され、債務者がこれに応じれば、通常は分割払いの取り決め、または債権の一部に関する和解で終わります。分割払いを受け入れる債権者は、全額の支払いを主張して何も得られない債権者よりも、平均してより多くの金額を回収できます。

変更点は、この段階が規制されるようになったことです。債権回収サービス品質法（Wet kwaliteit incassodienstverlening）に基づき、債権回収サービス提供者は、司法・安全保障監督局が管理する債権回収サービス登録簿に登録されなければならず、2025年4月1日から登録が義務付けられています。登録された提供者は、専門能力、送付する書簡の情報の正確性、苦情処理、債務者への連絡方法に関する要件を満たさなければなりません。登録なしでの営業は禁止されており、司法・安全保障監督局が監督を行い、罰金を科したり、登録簿から提供者を削除したりすることができます。

これには2つの実際的な結果が伴います。債権者の場合、未登録の代理店を利用すると、自身の債権が争われる可能性があり、事業の評判にも悪影響を及ぼすリスクがあります。そのため、誰かに依頼する前に登録簿を確認することをお勧めします。債務者の場合、法律で認められていない金額を請求する手紙や、差出人に権限のない措置をちらつかせる手紙は、単に不快なだけでなく、規則違反であり、苦情の申し立ての根拠となります。

誰がどのような権限を持っているのかを明確にしておくことも重要です。債権回収会社（incassobureau）は、他の債権者と同等の権限しか持ちません。書面による連絡、電話、交渉はできますが、財産を差し押さえることはできません。執行官（gerechtsdeurwaarder）は国王令によって任命された公務員であり、召喚状や差押令状を送達できるのは執行官だけです。判決前の和解段階で執行官が行動する場合、それは通常の代理人として行動しているに過ぎず、債権回収会社以上の強制力はありません。レターヘッドを使用しても、この点は変わりません。

期限：請求権の失効時期と、期限のカウントダウンを停止する方法

追求されなかった請求は最終的に執行不能となり、債権者は破産した債務者よりも時効期間によってより多くの損失を被る。民法第3条307項によれば、契約上の支払請求の一般的な期間は、請求が履行期を迎えた日の翌日から起算して5年間である。特定のケースではより短い期間が適用される。例えば、売買契約に基づく消費者の請求は2年間、不法行為から生じる請求は独自の制度が適用される。

時効期間は中断される可能性があります。民法第3条317項によれば、債権者が履行請求権を明確に留保する旨の書面による請求または通知は時効期間を中断し、翌日から新たな期間が始まります。訴訟手続きの開始も同様に時効期間を中断します。ただし、内部文書、書面で確認されていない電話、または債権者が依然として支払いを請求していることを明確に示していない督促状は時効期間を中断しません。すべての請求の日付入りコピーを保管しておくことは、最も安価な訴訟保険と言えるでしょう。

これらのことが問題となる前に、請求が存在し、証明可能でなければなりません。ファイルには、合意内容、商品またはサービスの提供、請求書の送付と受領、適用される一般条件とその提供時期が記載されている必要があります。請求が支払能力ではなく、その内容に基づいて争われる場合、通常は納品と契約条件が決定要因となります。オランダ法における請求の定義については、当社の説明でより詳細に解説しています。

判決前に請求権を確保する

訴訟手続きには時間がかかるため、請求が来ることを知っている債務者は、その間に資産を移転することができます。オランダ法は、これに対する非常に利用しやすい救済策として、判決前差押え（conservatoir beslag）を提供しています。地方裁判所の暫定救済裁判官は、書面による申請に基づき、実質的な請求が決定される前に、銀行口座、第三者から債務者に支払われるべき債権、動産、株式、または不動産を差し押さえる許可を与えることができます。

申立ては通常、債務者の意見を聞くことなく、多くの場合数日以内に処理されるため、差押えは予期せぬ形で実施される。許可は債権の概略評価に基づいて与えられ、裁判官は主要な訴訟手続きを開始しなければならない期間（一般的には14日間）を設定する。手続きが開始されない場合、差押えは失効する。

この救済措置には厳しい側面があります。差押えを行った債権者が訴訟に敗訴した場合、債務者の過失を証明する必要はなく、原則として債権者は生じた損害に対して責任を負います。なぜなら、根拠のない差押えのリスクは、差押えを選択した当事者にあるからです。そのため、判決前の差押えは交渉の手段というよりは重大な措置であり、利用を決定する前に、オランダ法における判決前の差押えに関する当社の記事をお読みいただくことをお勧めします。

裁判手続き：どの裁判所で、何が起こるのか

訴訟を審理する裁判所は、訴訟の金額と内容によって異なります。地方裁判所（kantonrechter）は、法定限度額（現在25,000ユーロ）までの金銭請求、および金額に関わらず雇用、賃貸借、消費者信用、消費者売買に関する訴訟を扱います。それ以外のすべての訴訟は、地方裁判所の通常法廷で審理されます。

この違いは費用に直接影響します。地方裁判所では、当事者は自ら訴訟を進めることができます。弁護士による代理は義務付けられておらず、会社は自社の取締役または権限を与えられた代理人によって代理されることができます。一方、地方裁判所では、弁護士による代理が義務付けられています。訴状は必ず弁護士が作成しなければならないというよくある主張は誤りであり、小口債権者が正当な請求を追求することを躊躇させる原因となっています。

訴訟手続きは、請求、根拠、証拠を記載した召喚状（dagvaarding）を執行官が債務者に送達することから始まります。債務者が出廷しない場合、裁判所は欠席判決を下し、請求が違法または根拠のないものでない限り、請求を認めます。そのため、14日間の通知書に不備があっても、誰も出廷しない場合でも、債権者は回収費用を負担することになります。債務者が出廷して弁護する場合は、通常、書面による陳述書の交換に続いて口頭審理が行われ、その後、裁判所が判決（vonnis）を下します。

費用とリスクに関する3つのポイント。裁判費用は両当事者が前払いし、請求額と当事者の地位に応じて段階的に設定され、毎年改定されるため、最新の金額は裁判所が公表している表を参照する必要があります。敗訴当事者は通常、勝訴当事者の訴訟費用を支払うよう命じられますが、その際の弁護士費用は固定の内部基準に基づいて計算されるため、実際にかかった費用を賄えることはほとんどありません。また、少額の判決は、民事訴訟法で控訴が認められない最低金額が定められているため、そもそも控訴できない場合があります。

判決は通常、暫定的に執行可能と宣言される。これは、控訴が提起された場合でも、判決が直ちに執行できることを意味する。もし判決が後に覆された場合、債権者は既に徴収した金額を取り消さなければならず、その間、債務者の破産リスクを負うことになる。

執行：執行官ができることとできないこと

判決は、執行官が債務者に正式な写しを送達した時点で執行可能となります。送達は形式的なものではなく、債務者が判決を通知された時点から、短い法定期間が開始されることを意味します。執行官は通常、判決書と支払請求書を併せて送達し、その支払請求期間が満了した後でなければ、差押えは行われません。

そこから執行官は定められた手段を用いる。第三者による差押え（derdenbeslag）は、債務者に他人が負っている金銭を差し押さえるもので、最も一般的なのは雇用主が保有する賃金、公的機関が支払う給付金、または銀行の預金残高である。第三者は保有している金銭を申告し、執行官に支払わなければならない。動産の差押えでは、事業用在庫、機械、または車両を差し押さえ、公売にかけることができる。不動産は公証人を通じて差し押さえ、売却することができる。会社の株式も差し押さえることができ、家族経営の会社では、物理的な資産を差し押さえるよりも効果的な場合が多い。

オランダ法は、こうした権限に対して明確な制限を設けています。保護所得基準額（beslagvrije voet）は、債務者に差し押さえられない最低所得を保証しています。この制度が簡素化されて以来、執行官は債務者から提供される情報に頼るのではなく、国の所得・給付記録にあるデータに基づいて基準額を算出するようになり、長年の苦難の原因が解消されました。ベッド、衣類、食料、生計を立てるために必要な道具など、日常生活に不可欠な物品は一切差し押さえられません。金銭債務を支払えないことを理由とした投獄はなく、強制拘禁はオランダ法では限られた状況下でのみ認められ、一般的な債権回収手段としては用いられていません。

債務者に複数の債権者がいる場合、執行官は中央差押登録簿を通じて調整を行い、調整執行官が徴収した債権を分配します。収入の少ない債権者が手続きの順番が遅れると、何年も何も回収できない可能性があり、そのため、訴訟に勝訴した後ではなく、訴訟開始前に回収可能性を評価することが重要です。執行が違法に行われていると考える債務者にも救済手段がないわけではありません。判決の執行に対する法的救済に関する当社の記事で詳しく説明しています。

EU域内における国境を越えたデータ収集

オランダ国外に拠点を置く債権者、および外国の債務者を抱えるオランダの債権者にとって、欧州の法的手段は、純粋な国内法よりも多くの場合有効です。ブリュッセルI規則2に基づき、ある加盟国で下された判決は、執行可能性に関する中間的な宣言なしに、他の加盟国でも承認され、執行されます。そのため、オランダの判決はEU域内の他の国の執行官に直接提出でき、外国の判決はオランダの執行官に直接提出できます。

請求自体には、2つの簡略化された手続きが存在する。欧州支払命令は、争いのない国境を越えた金銭請求に関する書面による手続きであり、裁判所は標準様式に基づいて命令を発する。債務者が異議を申し立てた場合は、通常の訴訟手続きが継続される。欧州少額訴訟手続きは、少額の国境を越えた請求を主に書面で処理し、弁護士による代理は義務付けられていない。これらに加えて、欧州口座保全命令により、債権者はオランダの判決前差押えと同様の条件で、他の加盟国にある債務者の銀行口座を凍結することができる。

どの方法が最適かは、債務者とその資産の所在地、契約書における管轄権および適用法に関する規定、そして請求が真に争いのない事実であるかどうかによって決まります。これらの疑問は、最初の書簡を送付する前に解決しておくべきです。なぜなら、誰も目を通さなかった管轄権条項が、最悪のタイミングで発覚する可能性があるからです。

収集するものが何も残っていないとき

すべての債権が執行に値するわけではなく、そのことを早期に認識することが、手続き上の改善よりも大きな節約につながります。企業債務者が支払いを停止し、債権者が複数いる場合、債権者は破産法に基づいて破産を申し立てることができます。この申し立ては、時に圧力として用いられ、債務者の意識を高める効果はありますが、粗雑な手段です。破産が宣告されると、管財人が管理を引き継ぎ、個別の執行は停止され、無担保債権者は通常、ほとんど、あるいは全く債権を受け取ることができません。破産法とその手続きに関する概要では、破産財団がどのように管理されるかを説明しています。

経営難に陥った企業は、破産手続きを経ずに再建計画を提案することも可能であり、裁判所はこれを承認することで、反対票を投じた債権者を含む反対債権者を拘束することができる。この方法は、大口債務者の債権者にとって計算方法を大きく変えており、WHOA再建スキームに関する記事で説明されている。個人債務者の場合、法定債務再編スキームと地方自治体債務支援ルートはいずれも執行猶予で終了するため、接近する取り決めを無視した債権者は、差押えが取り消される可能性がある。

訴訟手続きを開始する前に、まず実務的な確認事項は単純です。回収可能な資産があるかどうか、そして訴訟記録がその請求を立証できるかどうかです。商業登記簿、土地登記簿、そして必要に応じて差押登記簿を調査すれば、最初の疑問は午後には解決します。資産のない債務者を訴えても、判決と請求書は発行されるものの、金銭は得られません。

債権者が今すべきこと

オランダでの債権回収は、攻撃的なやり方よりも準備が重要です。支払い条件と適用される一般条件は、送付前に書面で合意し、条件が実際に相手方に伝えられたことを確認してください。なぜなら、提供されなかった条件は無効となる可能性があるからです。請求書は速やかに送付し、発送証明を保管してください。督促状は、期限が切れる1か月後ではなく、期限当日に送付してください。また、消費者に対しては、法律に準拠した14日間の督促状を送付してください。なぜなら、そのたった1通の書類が、回収費用が回収できるかどうかを左右するからです。

それでも支払いがなされない場合は、安易に判断するのではなく、慎重に検討してください。回収可能性を評価し、時効期間を確認し、差押えが妥当かどうかを検討し、地方裁判所、地区裁判所、または欧州の手続きの中から適切なものを選びましょう。そして、記録を保管してください。オランダの裁判所で敗訴する訴訟のほとんどは、証拠の不備や手続き上の不備が原因であり、訴訟内容の妥当性によるものではありません。

オランダにおける債権回収に関するよくある質問

Law & More 当事務所は、オランダにおける債権回収のあらゆる段階において、債権者と債務者双方を支援します。一般条件書や適切な督促状の作成から、判決前の差押え、地方裁判所および地区裁判所での訴訟手続き、強制執行、そして国境を越えた債権回収まで、幅広く対応いたします。債権をお持ちの方、または督促状や訴状を受け取って評価を希望される方は、当事務所の弁護士までご連絡ください。