オランダにおける詐欺：規則と払い戻し

詐欺（oplichting）は、オランダ刑法第326条に規定される犯罪行為です。詐欺とは、不正な利益を得る目的で、偽名や偽りの身分、巧妙な策略、あるいは嘘の網を用いて、他人に金銭や物品を渡すよう、サービスを提供させるよう、あるいは債務を負わせる行為を指します。最高刑は懲役4年または第5級の罰金です。被害者は、銀行、刑事事件、または民事裁判所を通じて金銭の返還を求めることもできます。

お金が返金されるかどうかは、主に一つの点にかかっています。それは、あなたがその支払いを承認したかどうかです。承認していない場合は、原則として銀行が返金しなければなりません。もし騙されて支払ってしまった場合は、法的な返金を受ける権利はなく、通常は送金を受け取った相手に対して民事訴訟を起こす必要があります。

オランダ法において、詐欺とみなされるのはどのような場合ですか？

詐欺が成立するには、第326条Srに列挙されている手段のいずれかによる欺瞞行為が必要であり、その行為によって被害者が不法に利益を得る意図をもって行動を起こすことが求められる。約束を破ったり、不当な取引をしたりするだけでは不十分である。

手段は多岐にわたります。偽名、偽の身分（例えば、銀行員や警察官になりすます）、巧妙な手口、そして嘘の網などです。嘘が一つだけでは一般的に不十分で、偽のウェブサイト、偽造されたスクリーンショット、あるいは台本通りの電話などが有効です。詐欺行為によって実際に金銭が支払われた場合にのみ、詐欺罪に問われる可能性があります。金銭の授受がなかった場合でも、詐欺未遂は処罰の対象となる場合があります。

詐欺事件では、どのような関連犯罪がよく見られますか？

同じ行為が刑法の複数の条項に同時に該当することはよくある。最も一般的なのは以下の通りである。

横領（不正流用）：請負業者や仲介業者などが合法的に受け取った金銭や物品を着服すること。
偽造（ゲシュリフテのヴァルスハイド）：偽の請求書、契約書、給与明細、または身分証明書。
資金洗浄（ウィットワッセン）：収益を移動または保持すること。これはマネーミュールに対する罪状でもある。
コンピュータへの不正侵入およびなりすまし詐欺：他人のアカウントにアクセスしたり、他人の個人情報を悪用したりすること。

自分の銀行口座を「手数料を取って」他人に提供することは、資金洗浄として訴追されます。銀行はこうした口座を閉鎖し、口座名義人を内部の事件記録簿に登録するため、その後数年間は新規口座の開設が困難になる場合があります。暗号資産と刑法に関する記事では、デジタル資産版について解説しています。

オンライン詐欺や個人情報詐欺に関する警告マークが表示されたコンピュータ画面を見ている人。

オランダで最もよく見られる詐欺の形態は何ですか？

毎回同じ手口が使われています。信頼できるチャネルを通じた接触、偽の身元、即時の行動を促す圧力、そして取り消しが困難な支払い経路です。詐欺対策ヘルプデスクは、報告を受け付け、現在行われている手口に関する警告を発信しています。

銀行ヘルプデスク詐欺（なりすまし）：電話をかけてきた人物が銀行の実際の電話番号を示し、「安全な口座」に貯蓄を移すように指示する。
WhatsAppやテキストメッセージによる詐欺：新しい電話番号を持つ「家族」を名乗る人物が、緊急の支払いを要求する。
フィッシング：銀行、宅配便業者、または政府機関を装った偽のメッセージによって、ログイン情報を盗み取るページに誘導される手口。
投資詐欺：プラットフォーム上で残高が増加しているように見えるが、実際には引き出すことができない（多くの場合、仮想通貨）。
請求書およびCEO詐欺：取締役名義の正規の請求書に記載されている銀行口座情報が変更されている、または緊急支払指示書が取締役名義になっている。

最初の数時間は何をすべきでしょうか？

すぐに銀行に連絡してください。カードに記載されている番号、またはアプリに記載されている番号に電話し、支払いの停止または取り消し、そして口座の凍結を依頼してください。まだ入金処理が完了していない、または送金が完了していない送金であれば、停止できる場合もあります。

パスワードやコードを変更し、銀行アプリに新しいデバイスや認証情報が追加されていないか確認してください。
証拠を保存してください。会話のスクリーンショット、電話番号、受取人の名前とIBAN、支払い確認、広告またはウェブサイトなどです。
インターネット詐欺などの一般的な犯罪については、オンラインで警察に通報するか、最寄りの警察署に通報してください。オランダで警察に届け出る何を含めるべきかを説明します。
不正行為に関するヘルプデスクにも報告してください。そうすれば、手口と口座番号が登録されます。

メッセージを削除したり、以前の支払いを取り戻すための「解除手数料」を支払ったりしないでください。投資詐欺やマーケットプレイス詐欺において、そのような二度目の要求は、単なる二度目の損失に過ぎません。

銀行はいつまでにあなたに返金しなければならないのですか？

同意なく口座から資金が引き落とされた場合、銀行は直ちに、遅くとも翌営業日の終わりまでに返金しなければなりません（オランダ民法第7条528項）。ただし、例外は限定的で、不正行為、故意、または重大な過失（例えば、暗証番号を他人に渡すなど）があった場合に限り、損失を負担することになります。

銀行は、取引が認証され、正しく記録されたことを証明しなければなりません。重大な過失は高いハードルであり、個々の事案の事実に基づいて判断されます。典型的な不正送金は、ログイン情報を入手した詐欺師による送金です。

騙された後に自分で支払いを行った場合、それは承認された取引であり、法定の返金権はありません。これは、ほとんどの銀行ヘルプデスク、WhatsApp、および投資詐欺に当てはまります。銀行ヘルプデスク詐欺については、オランダの銀行はオランダ銀行協会（NVB）の自主的な補償制度を適用しますが、これは権利ではありません。銀行が補償を拒否する場合は、まず銀行の苦情処理手続きを利用し、それでも解決しない場合は、金融サービス苦情処理機関であるKifid、または民事裁判所に訴えてください。オランダにおけるデジタル詐欺の立証に関する記事では、どのような証拠が重要視されるかを説明しています。

裁判を通してお金を取り戻すにはどうすればいいですか？

刑事事件で賠償金を請求することも、別途民事訴訟を起こすこともできます。民事訴訟は有罪判決を必要とせず、多くの場合、より迅速に解決できます。

刑事事件では、被害者として訴訟に参加し、賠償を請求することができます。裁判所は賠償命令を下し、国がそれを徴収します。ただし、これは加害者が特定され、起訴され、有罪判決を受けた場合にのみ有効です。オンライン詐欺の場合、これには時間がかかるか、あるいは全く起こらないことがよくあります。

民事訴訟では、不法行為（onrechtmatige daad）または不当利得を根拠として、金銭を受け取った者に対して訴訟を起こします。オランダの銀行口座は個人名義で開設されるため、送金者が特定できなくても受取人は特定できる場合が多いです。特に重要なツールは次の2つです。

判決前差押え（conservatoir beslag）：裁判所の許可を得て、相手方の意見を聞くことなく、判決が下される前に受取人の口座の金額が凍結されます。詳しくは、当社の記事をご覧ください。資産凍結および判決前差押え;
略式手続き（kort geding）：事実が明確な場合、数週間以内に返済命令が出される。

請求書の不正やCEOによる不正行為の後、企業は何を調査すべきでしょうか？

請求書が改ざんされた結果、不正行為者の口座に支払いが送金された場合、通常、供給業者は支払いを要求します。債務が免除されるかどうかは、無実の当事者間の民事紛争であり、どちらがより合理的にその誤りを防ぐことができたかによって大きく左右されます。

銀行口座情報の変更は、既に登録されていた電話番号または住所で確認されましたか？
支払いに関する社内承認手続きは遵守されましたか？また、その手順を示す資料はありますか？
受取銀行には支払いの取り消しを要請しましたか？また、警察に被害届は提出しましたか？
仕入先のメールボックス、あるいはご自身のメールボックスが侵害されたのでしょうか？また、その事実は記録されていますか？
従業員が関与している場合、最初の面談前に、内部調査はプライバシー規則に沿って実施されているか？

詐欺の疑いをかけられたらどうなるでしょうか？

あなたは黙秘権を有し、警察の事情聴取の前に弁護士に相談する権利、そして事情聴取中に弁護士を同席させる権利を有します。口座名義人、仲介者、そして自身も騙された人々は、容疑者として尋問されることがしばしばあります。

詐欺や資金洗浄で有罪判決や罰金刑を受けた場合、その記録は司法文書に記載されます。これは、職業安全証明書（VOG）や専門資格の登録を妨げる可能性があり、外国人の場合は移民局（IND）への居住許可申請にも影響を与える可能性があります。最初の面接で話した内容は、後から訂正するのが非常に困難です。

不正行為に関して、弊社はどのようなお手伝いができますか？

当事務所の刑事弁護士および訴訟弁護士は、詐欺事件において被害者、企業、容疑者の代理人を務めます。

弊社はお客様の銀行と返金に関する紛争を解決し、必要に応じてKifidに苦情を申し立てます。
資金の流れがまだ追跡可能なうちに、受取人の口座に対する仮差押えの許可を申請します。
私たちは、受領者に対して民事訴訟を起こし、刑事事件では被害者に対する訴訟を起こします。
当社は、請求書詐欺やCEOによる不正行為、内部調査、および雇用への影響について企業にアドバイスを提供しています。
私たちは、最初の警察の事情聴取から容疑者を支援します。

製品概要

詐欺は刑法第326条Sr項に基づき、最長4年の懲役または第5種罰金刑に処せられる。
不正な支払いがあった場合、銀行は、あなたが重大な過失を犯した場合を除き、翌営業日の終わりまでに返金しなければなりません。
詐欺被害に遭った後にご自身で支払った金額については、法定の払い戻しはありません。銀行ヘルプデスク詐欺に関するNVBの制度は任意参加です。
損害賠償請求は、キフィド（Kifid）を通じて行われ、刑事事件における被害者の請求、または判決前の差押えを伴う民事訴訟のいずれかとなる。
数時間以内に行動してください。銀行に連絡し、証拠を確保し、警察に通報してください。

よくある質問

詐欺に遭った場合、お金を取り戻すことはできますか？

それは、お金があなたの口座からどのように引き落とされたかによって異なります。支払いがあなたの同意なしに行われた場合、あなたが詐欺行為、故意の行為、または重大な過失を犯していない限り、銀行は返金しなければなりません（民事訴訟法第7条528項）。あなたが騙されて自ら送金を行った場合、法定の返金請求権はありませんが、受取人に対する民事訴訟を起こすことは可能です。