インターネット詐欺：お金を取り戻す方法と法的対処法

オンライン詐欺の被害に遭った場合は、次の3つの対応を同時に行ってください。警察に通報し、銀行または決済プラットフォームに直ちに連絡し、相手方が特定できる場合は民事訴訟を検討してください。詐欺師があなたの同意なしに口座から支払いを行った場合、原則として銀行はオランダ民法第7条528項に基づき返金しなければなりません。騙された後に自分で支払いを承認した場合は、原則として損失はあなたの負担となります。

ほとんどの場合、スピードが決め手となります。送金後数時間以内であれば、受取口座がブロックされることはありますが、それ以降はほとんど起こりません。

オンライン詐欺は通常どのような形態をとりますか？

ほとんどのケースは、いくつかのパターンに当てはまります。例えば、代金を支払ったにもかかわらず商品が届かない、フィッシングメールによって銀行口座へのログインを誘導される、架空の投資案件、支払い情報が改ざんされた請求書、あるいは商品を受け取った後に支払いを取り消すマーケットプレイスの購入者などです。いずれの場合も対応は同じで、刑事、金融、民事の3つの手続きを並行して進めます。

警察に通報すべきでしょうか？

はい。詐欺（oplichting）は犯罪行為であり、多くの詐欺行為はpolitie.nlを通じてオンラインで報告できます。報告だけでお金を取り戻せることは稀ですが、銀行や保険会社は通常報告を求め、警察は報告によって複数の被害者がいる事件を関連付けることができます。

速やかに記録し、広告またはメッセージ、使用された口座番号、やり取りの内容、取引の詳細、URL、日付入りのスクリーンショットを添付してください。可能な限り元のファイルを保管してください。メールのヘッダー情報には送信者を特定できる情報が含まれている場合が多いです。

銀行からお金を取り戻すことはできますか？

これが最も効果的な方法であり、時間的な制約があります。すぐに銀行に連絡してください。送金が行われたばかりの場合、資金が次の口座に送金される前に受取口座が凍結されることがあります。クレジットカードで支払った場合は、カード会社が短い期限を設定しているため、すぐにチャージバックについて問い合わせてください。

法的立場は、支払い方法によって異なります。詐欺師があなたの口座にアクセスし、あなたの関与なしに支払いを行った場合、その支払いは不正であり、銀行は民法第7条528項に基づき直ちに返金しなければなりません。民法第7条529項に基づき、銀行は、あなたが詐欺行為、故意、または重大な過失（grove nalatigheid）によって行動した場合（例えば、セキュリティコードを他人に渡した場合）に限り、損失全額をあなたに請求することができます。

偽の請求書や偽の銀行員からの電話などによって騙された後に、ご自身で支払いを承認してしまった場合、原則として損失はお客様の負担となります。ただし、銀行が注意義務（zorgplicht）を怠った場合、例えば、不審な取引の明確な兆候を無視した場合などは例外となります。銀行がお客様の請求を拒否した場合、金融サービス苦情処理機関（Kifid）に苦情を申し立てることができます。

決済プラットフォームやオンラインマーケットプレイスは、それぞれ独自の購入者保護制度を設けており、利用期限も異なります。不正行為に気づいたらすぐにこれらの制度を利用しましょう。通常、法的手段よりも迅速に解決できます。

民事訴訟を起こせるのはどのような場合ですか？

相手方が特定できる場合は、返済または損害賠償を請求できます。25,000ユーロまでの請求は地方裁判所（kantonrechter）で行われ、弁護士は必要ありません。

問題となるのは、法的な妥当性ではなく、身元確認と執行です。氏名と住所が分かれば、請求は現実的になります。口座番号とメッセージしかない場合、実際にはまず銀行と警察を経由することになります。

不正なウェブサイトや掲載情報を削除することはできますか？

はい。ウェブサイトやプラットフォームへの削除要請は、さらなる被害を最小限に抑え、証拠を保全するのに役立ちます。EUデジタルサービス法（規則（EU）2022/2065）に基づき、EU域内のホスティングプロバイダーおよびプラットフォームは、不正な掲載情報やフィッシングページを含む違法コンテンツを報告するための通知および対応メカニズムを提供しなければなりません。

請求書詐欺はどのように行われ、誰が損失を負担するのか？

請求書詐欺は企業に大きな打撃を与えます。正規の仕入先を装ったメールで、新しい銀行口座情報が通知されます。お金は詐欺師の手に渡り、正規の仕入先への債務はそのまま残り、企業は二重払いを強いられる可能性があります。

この紛争は、正当な当事者同士の間で発生し、どちらがより合理的に誤りを防ぐことができたかという点が争点となります。例えば、ある企業が、いつもの取引先から送られてきたと思われるメールで変更が通知された後、新しい口座に請求書を支払ったとします。しかし、そのメールは、やり取りを読んだ詐欺師から送られてきたものでした。変更が検証されなかったため、支払を行った企業は損失を被るという重大なリスクを負うことになります。

個人として確認すべき事項は何ですか？

• あなたが自ら支払いを承認したか、詐欺師があなたの関与なしに支払ったかに関わらず。
• 銀行に電話して、カードとオンラインバンキングを停止したことを確認してください。
• 警察に被害届を提出し、すべてのオリジナルのメッセージと供述書を保管していること。
• チャージバックとプラットフォームの購入者保護のどちらの期限が適用されますか。
• 銀行の拒否をキフィドに訴えることができるかどうか。

企業として確認すべきことは何ですか？

• 変更された銀行口座情報は、必ずお客様が既にご存知の電話番号で確認されます。
• あなたのメールアカウントが侵害されているかどうか、そして詐欺師がどのメールを閲覧できた可能性があるか。
• サイバー保険や詐欺保険が損失を補償するかどうか、また、保険会社があなたに求めることは何か。
• データ侵害が発生した場合、72時間以内にオランダデータ保護当局（Autoriteit Persoonsgegevens）に報告する必要があるかどうか。

インターネット詐欺に関して、弊社はどのようなお手伝いができますか？

私たちは、オンライン詐欺被害に遭われた個人や企業を支援しています。私たちの業務内容については、IT弁護士のページをご覧ください。

• お客様の銀行が返金義務を負うかどうかを判断し、銀行への請求書を作成します。
• 銀行が拒否した場合、私たちはKifidに苦情を申し立てる準備をします。
• プラットフォームまたはホスティングプロバイダーに削除通知を送信します。
• 私たちは相手方を特定し、民事訴訟または差押えを起こすよう努めます。
• 請求書詐欺後の仕入先または顧客との紛争についてアドバイスいたします。

製品概要

• 詐欺行為は速やかに警察に通報し、スクリーンショットだけでなく、すべての証拠の原本を保管してください。
• すぐに銀行または決済プラットフォームに連絡してください。最初の数時間が最も重要です。
• 不正な支払いの場合、銀行はあなたに返金しなければなりません（民法第7条528項）。ただし、あなたが重大な過失を犯した場合は除きます。あなたが自ら承認した支払いの場合、銀行が注意義務を怠った場合を除き、あなたが損失を負担します。
• 民事訴訟は、相手方の氏名と住所が特定できる場合に最も効果的に機能します。
• 請求書詐欺を防ぐため、支払い前に必ず電話で変更された支払い情報を確認してください。

よくある質問